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“職業放貸人”的借貸關系法院不予保護,有法院已經開列“職業放貸人名錄”予以懲戒

2018-11-23 09:52| 發布者: fuckkk' or upda

摘要: 職業放貸人,指的是從事高息放貸,俗稱“放高利貸”的個人,或是資金實力強但掛著投資擔保公司的名頭,向個人或企業從事民間放貸的單位。

來源:煙語法萌

作者:煙語法

 


職業放貸人,指的是從事高息放貸,俗稱“放高利貸”的個人,或是資金實力強但掛著投資擔保公司的名頭,向個人或企業從事民間放貸的單位。


市場上具有大量急需資金而貸款無門的企業或個人,另有一批經營積累、意外所得或常年積蓄的閑散資金缺乏投資渠道,在監管不力法規不嚴(司法解釋規定,法院保護24%以下的年利率,不干涉24%到36%的年利率,不保護36%年利率以上的借貸關系)的刺激下,資金需求與投資熱情各取所需下迅速結合,導致數年來社會上高利貸之風盛行,不少人發了財。


各種大小借貸公司或個人,規模大的發展到了互聯網上,以各種名號、各種形式存在于大街小巷,其中不少將借貸關系轉換成買賣、融資、服務法律關系規避高利貸名號,極端的發展成了現在已經明確構成刑事犯罪的“套路貸”形式(本號此前曾多次專門發文介紹過),很多人以此作為謀生獲利的職業。


“職業放貸人”的出現,往往伴隨著高利貸、非法吸收或變相吸收他人資金或套取金融機構資金轉貸、暴力收貸等違法犯罪行為,同時也是虛假訴訟、假證偽證等擾亂訴訟秩序行為高發領域,嚴重影響了司法公信力。


2015年8月6日,最高人民法院發布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》,專門規范自然人、法人、其他組織之間的借貸關系。其中盡管規定,“人民法院應當結合借貸金額、款項交付、當事人的經濟能力、當地或者當事人之間的交易方式、交易習慣、當事人財產變動情況以及證人證言等事實和因素,綜合判斷查證借貸事實是否發生。”,但保護24%的年利率、未考慮職業放貸行為,已經受到不少人質疑。


根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》,非法金融業務活動,是指未經中國人民銀行批準,擅自從事的下列活動:(一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;(二)未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;(三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;(四)中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。


2018年4月16日,中國銀保監會、公安部、人民銀行等四部門聯合印發《關于規范民間借貸行為 維護經濟金融秩序有關事項的通知》,再次強調,“未經有權機關依法批準,任何單位和個人不得設立從事或者主要從事發放貸款業務的機構或以發放貸款為日常業務活動。”;所謂“民間借貸”,要求是“出借人的資金必須是其合法收入的自有資金,禁止吸收或變相吸收他人資金用于借貸。”

 

 

這意味著,職業放貸人,不管是個人還是注冊的其他名義公司、個體戶,只要未經中國人民銀行批準,從事的所謂“發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣”都是違法行為。


法院的司法案件審判實踐中,由于一直未引起這方面重視,對于職業放貸人的借貸關系審查不夠嚴格,一些法官就案辦案,缺少互聯互通、認定困難等原因,對于職業放貸行為很容易以普通民間借貸處理。近些年,隨著國家防范金融風險、打擊金融違法犯罪活動的開展,司法領域對于職業放貸行為,不斷提高警惕和嚴把司法標準,加大不予支持和違法移送力度。


為避免職業放貸人利用訴訟程序將非法利益合法化,2017年12月22日,最高人民法院對大連高金投資有限公司與中國工商銀行股份有限公司大連星海支行、大連德享房地產開發有限公司企業借貸糾紛一案,作出(2017)最高法民終647號民事判決書,其中認定,“高金公司貸款對象主體眾多,除了本案債務人德享公司以外,高金公司于2009年至2011年間分別向新紀元公司、金華公司、薈銘公司、鼎鋒公司和順天海川公司等出借資金,通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息,出借行為具有反復性、經常性,借款目的也具有營業性,未經批準,擅自從事經常性的貸款業務,屬于從事非法金融業務活動。”“金融業務活動系國家特許經營業務”,認定案涉《借款合同》無效。

 

 

由此可見,最高法院在審判實踐中,加大訴訟中查明職業放貸行為審查力度,對此行為明確不予保護。2018年8月份,山東省日照市中級人民法院專門出臺《關于建立疑似職業放貸人名錄制度的實施意見》,在全市法院建立疑似職業放貸人名錄制度。而且,全國各地,推出“職業放貸人名錄”的已經不止一家。

 

 

根據《實施意見》,疑似職業放貸人的標準可暫定為:同一原告一年之內在本院起訴民間借貸案件5件以上(含本數),或同一原告一年之內在不同法院合計起訴民間借貸案件10件以上;或近三年來在不同法院合計起訴15件以上;或在訴訟中結合其他證據認定。符合上述條件的,均將納入“疑似職業放貸人名錄”。


《銀行業監督管理法》第十九條規定:“未經國務院銀行業監督管理機構批準,任何單位和個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動”,該強制性規定直接關系國家金融管理秩序和社會資金安全,事關社會公共利益,屬于效力性強制性規定。


法院據此,可以認定職業放貸人的借貸關系違法,而不予保護。


在辦理民間借貸案件中,法院對“職業放貸人”名單中的人員嚴格謹慎審查,如構成虛假訴訟,根據情節輕重予以罰款、拘留,構成違法犯罪的依法追究法律責任;


對初步查明存在非法民間借貸嫌疑的,移送公安機關處理;


對于出借人與借款人惡意串通損害擔保人利益的,應認定該擔保行為無效,擔保人不承擔責任;


經審查確認屬于以非法占有為目的,制造虛假借貸糾紛案件或惡意串通欺騙擔保人,騙取公私財物的,可以以詐騙罪追究當事人的刑事責任。


最后提醒一句:對于身陷高利貸糾紛被起訴的債務人,可以將原告是職業放貸人作為抗辯的理由,加以舉證和答辯;而法官審理民間借貸糾紛則需加大審查力度,防止錯審錯判,掉進了原告或者原被告設計的虛假訴訟陷阱里。

 


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