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駁回起訴,移送公安!“告不贏的套路貸”這次栽了!法官破解騙子的“完美證據鏈”

2018-9-17 12:07| 發布者: fuckkk' or upda

摘要: 昨天下午,廣州中院金融庭對一起涉嫌“套路貸”的民事糾紛進行宣判,當庭裁定駁回原告起訴,并將涉嫌犯罪的相關材料移送公安機關,這是廣州中院在民事糾紛中審查出涉嫌“套路貸”犯罪的第一案。

來源:廣州中院 終結詐騙

作者:謝春暉 

轉載:法眼觀察

 

廣州中院“套路貸”民事糾紛第一案宣判

 

昨天下午,廣州中院金融庭對一起涉嫌“套路貸”的民事糾紛進行宣判,當庭裁定駁回原告起訴,并將涉嫌犯罪的相關材料移送公安機關,這是廣州中院在民事糾紛中審查出涉嫌“套路貸”犯罪的第一案。


制造借貸合同、收據、轉賬記錄等完整證據鏈條,意圖通過民事訴訟侵害債務人合法權益,是“套路貸”的慣常“套路”。在誰主張、誰舉證的當事人主義訴訟模式下,民事案件無法排除個案的所有“合理懷疑”,但通過審理技巧的充分運用、司法大數據的輔助功能,民事法官同樣掌握借貸事實審查的豐富“套路”,讓黑惡勢力“撞上刀口”。


實際借款8250 ,合同卻寫33000?

證據完整難掩重重疑點


2017年8月5日,黃某與高某簽訂《借款合同》,約定黃某向高某提供借款33000元,月息2%等。同日,高某簽署《借據》《收據》各一張,確認收到借款33000元,黃某當晚向高某轉賬33000元,高某在收到款項后隨即通過手機銀行向案外人王某轉出24750元。后黃某以高某未依約還款為由,起訴要求高某償還借款33000元及利息。

 

 

高某稱實際借款金額僅有8250元,自己是受金某公司“身份證貸”“無抵押”“來單秒批”等微信放貸廣告誘惑而向金某公司借款,黃某是金某公司員工,上述《借款合同》《借據》《收據》均是按黃某的指示填寫借款數額以及簽名,其收款后的轉賬行為也是黃某直接操控高某的手機實施,高某、黃某均表示不認識收款人王某。高某為證明其主張,向法院提供了報警回執、金某公司的微信放貸廣告截圖以及高某曾受暴力催收的照片等證據,稱因本案進入民事程序,公安機關未予立案。

 

一審法院以《借款合同》《收據》《借據》是高某本人所簽,黃某向高某轉賬交付款項,高某未能提供證據證明24750元系黃某轉出為由,支持黃某的全部訴訟請求。判后,高某上訴。


二審中,經辦法官經過閱卷,發現本案借貸盡管存在借款合同、收據、轉賬記錄等證據,但仍然疑點重重:為何高某收款后兩分鐘不到即向“不認識”的王某轉賬支付大部分款項?借款雖是以轉賬方式交付,作為出借人的黃某一方為何對高某所述轉賬前后相關事實一直回避?為何本案金額不大,證據鏈條完整,高某卻強烈否認收到全部借款,且言之鑿鑿,而其描述的借款經過與“套路貸”相關作案手段高度相似?法官遂決定加大對借貸事實的審查力度。


深挖徹查破解借貸“套路”

以“更深”的“審理套路”破解“作案套路”


為徹查借貸事實,辦案合議庭在征求專業法官會議意見后,確立了四步走的處理思路:

 

 

☑ 傳喚本人到庭


為加強心證,經辦法官三次傳票傳喚黃某本人,要求其到庭就有關案件事實接受詢問,并一再電話告知黃某的代理律師,要求其通知黃某到庭。黃某本人并未到庭,其代理律師則稱一直無法與黃某本人聯系,亦拒絕當庭致電黃某本人。至于何時起與黃某失去聯系,該代理律師表示不清楚。


☑ 查證資金流向


經辦合議庭調取了黃某、王某的銀行流水,發現在本案借款發生前后各三個月,黃某、王某與另一案外人張某存在密切的資金往來。其中,黃某向高某出借的33000元即直接來源于張某的轉賬,而王某與張某賬戶在半年間的資金流水總額達400多萬元。由此可見,黃某、王某以及張某之間已形成了一個完整的資金閉環,黃某稱其不認識王某顯然與事實不符,本案有“虛假制造銀行流水”之嫌。


☑ 進行案件檢索


經檢索關聯案件,合議庭發現以黃某為原告的借貸案件在一審法院已有三起,案情基本相似。另發現,2018年1月,高某的父親曾以黃某暴力催收本案債務構成侵權為由,起訴要求黃某賠償損失,一審法院予以支持,黃某并未提起上訴。本案符合“以暴力手段進行催收”的套路貸特征。至此,黃某等人的放貸“套路”基本清晰。


☑ 多方聯動展開打擊


鑒于提起民事訴訟只是不法分子借以侵占借款人合法財產的手段,為充分保障當事人的合法權益,徹底根除涉案黑惡勢力,辦案合議庭將本案向院掃黑除惡辦報告并移送涉嫌犯罪的相關線索,掃黑除惡辦高度重視,積極聯系政法機關、公安部門進行處理,一場打擊行動悄然展開。


成功搗毀“套路貸”團伙


6月29日,廣州市公安局荔灣區分局對高某被詐騙一案進行立案偵查。截至本案宣判之日,公安機關已經搗毀金某公司的作案窩點,抓獲主要犯罪嫌疑人張某等十余人,并對本案原告黃某進行網上追逃。經向偵查機關了解,張某、黃某、王某等人多次以金某公司名義招攬客戶,騙取客戶簽訂虛高借款合同,事后雇傭社會閑散人員通過非法拘禁、拍裸照等方式暴力催收,手段極其惡劣。


套路貸是黑惡勢力涉足民間借貸市場的典型手段,嚴重擾亂金融市場秩序,影響人民群眾安全感和社會和諧穩定,社會危害性大,人民群眾反映強烈。此案是在廣州法院掃黑除惡專項斗爭推進會后,廣州中院金融庭貫徹落實會議精神,在民事糾紛中審查出涉嫌“套路貸”犯罪的第一案。

 

法官提醒——


金融庭副庭長張筱鍇提醒廣大民眾,“套路貸”作案者往往通過虛增債權債務、制造銀行流水痕跡、故意失聯制造違約等方式,形成證據鏈條,試圖借助民事訴訟實現非法目的。作為借款人,要加強風險意識,莫為“無抵押”“低門檻”“秒放款”等虛假借貸廣告所惑,簽訂合同、出具借條時一定要看清條款、認準金額,保護好個人賬戶信息及密碼,避免將銀行卡、手機銀行交由他人操作,誤入騙局后,要敢于揭發、勇于維權,一旦涉訟更應積極應訴、積極舉證、積極配合公檢法部門的調查取證。


同樣,作為民事法官,辦案思維亦應與時俱進。認清“套路貸”與一般高利貸的區別,突破虛高借款合同、銀行轉賬流水等假象的干擾,以“更深”的“審理套路”破解“作案套路”。同時注意整合民、刑資源,形成打擊“套路貸”的社會合力,向黑惡勢力亮劍,讓“套路貸”無處遁形。


也許你平時一定看到過“無需抵押、無論資質、快速放貸”的小廣告或者接到過推銷貸款的電話,作為業內人士,我要告訴你的是,目前貸款公司魚目混雜,很多小貸款公司為了創業績,搞起了”套路貸“,也就是在正常的貸款過程中設置重重套路,一旦你從他們那里借款,輕則需要高額還款,重則傾家蕩產、聲名狼藉,更可怕的是:騙子手中有完美的證據鏈條,你們想走法律渠道成功維權幾乎不可能。套路貸公司的套路主要有這幾步:


1.尋找肉雞


每一個搞“套路貸”的公司,都是合法注冊的正規公司,而且一般有炫酷的網站和APP,有一批西裝革履的員工,我們之所以這么做,就是為了吸引“肉雞”。


誰是“肉雞”呢?急需資金周轉的小老板、想超前消費的大學生或者是輸急眼的賭徒,是我們的首選對象。因為他們的征信、資質基本都不符合銀行的貸款條件,想用錢,必須要找我們這些小額貸款公司。


所以,必須要有一些能觸動他們貸款欲望的廣告詞,針對大學生或者征信有問題的人,我們就告訴他“無需資質、無論黑白戶、無需抵押”、針對有房、有車的小老板但是又不想走銀行繁雜程序的,我們就告訴他“有車秒貸50萬、有房秒貸100萬”,這些廣告詞通過我們業務員日夜不停的電話和小卡片散出去,張網以待,只待有人上鉤。


你們也許會問,這些人沒有抵押物、資質也不好,你們就不怕他們還不起嗎?說實話,壞賬率還是有一點的,畢竟有些下三濫死豬不怕開水燙,但是與高額的回報率比起來,我們幾乎沒有任何風險。


只要有人上鉤。


2.固定“合法證據”


找小額公司貸款的人,一般都很需要這筆錢。再加上很多人不明白小額貸款公司的運作模式,所以,他們大部分都會聽從我們的指令。我們的套路也正式開始。


最主流的做法是“簽訂陰陽合同”和“偽造銀行流水”。


所謂簽訂陰陽合同,就是實際貸款的額度和借條上寫的額度不一樣。比如他要貸10萬塊,我們在借條上寫“他欠我們15萬塊”,肉雞如果提出疑問,我們一般會說這有5萬是違約金,只要到期還就沒事。大部分人以為這是行規,所以會愉快的簽字。這個合同的內容我們也是用了很大心思的,還款日期一般精確到幾月幾號幾點幾分,而且,我們一般會讓公司員工以個人名義和肉雞簽訂借款合同。至于這些是為了什么用,一會再告訴你。


簽完合同還只是完成了第一步,我們要做的是在法庭上讓法官挑不出毛病,所以還要偽造銀行流水。我們會先把肉雞借到的15萬塊打到他銀行卡中,然后讓他去銀行把錢取出來,留下銀行取款的流水。隨后,再讓他把5萬塊現金給我們。他給現金是留不下什么證據的,所以即便鬧到了法庭,他欠我們的也是15萬,由合同和銀行流水互相印證,誰也無法推翻。


除了“簽訂陰陽合同”和“偽造銀行流水”這兩種主流的做法之外,還有一些其他做法。比如針對有房產的肉雞,我們就會讓他把房子“網簽”,因為這樣房子就無法交易,主動權就在我們手里了。而對于沒有任何抵押物的大學生,特別是年輕漂亮的大學女生,就只能犧牲自己的色相了,所以“裸條借貸”一度非常流行。這樣做的目的,其實也是為了后續套路做準備。


3.故意違約


說實話,大部分需要短期資金的人,其實還是能按期換上貸款的。但是,做“套路貸”的公司是不滿足于這些利息的,我們更大的目的,是讓你無法還款。


怎么辦呢?不接受你的還款唄。比如要求你必須現金還款,但是到時間的時候就是不給你見面。因為你是和員工個人簽訂的借款合同,所以只能還給這個員工。而且合同的還款日期一般寫的是截止到幾點幾分,罰息也很高,所以只要保證在這個時刻錢你還不上錢,我們就贏了,那意味著你至少要再多還一倍的本金。


而一旦你違約,我們就要開始“平賬”了。


4.醉翁之意不在酒


“平賬”是我們要盈利的主要手段。一般有這么幾種:


對于沒有什么抵押物的,我們就忽悠他再去另外一個小額公司貸款,來還我們公司的貸款。其實另一家貸款公司也是我們開的,我們只是讓他再重復一次簽訂陰陽合同、偽造銀行流水的步驟,進入另外一個坑。有的人不知道利滾利的可怕之處,往往是以更高的利息借更多的錢,曾經有個借五萬的年輕女子到最后要還款170多萬。


對于有抵押物的,就更好辦了。有房子,我么就把房子據為己有了,因為之前會讓你“網簽”,你根本賣不出去,這個時候,我們會逼迫你簽一個長達20年的租約,以低價把房子租給我們。我們再以高價轉租給別人牟利,這樣即使你還得起貸款,這個房子的使用權也不歸你所有了。有車的,就把車給你拿走,再放到租車公司那里賺錢,又是一臺印鈔機。


而你呢,除了利滾利的天價利息,一無所有。


5.成功的保障


沒有人能隨隨便便成功。


如果你認為靠以上幾個合同就能搞“套路貸”,走上人生巔峰,那你想得也太簡單了。兔子急了也咬人,哪個人愿意做砧板上的魚肉任你宰割呢?他們勢必要掙扎,要反抗,要起訴你,這個時候,就需要我們專業的律師團隊和“暴力”團隊做保障了。


如果你選擇到法院起訴,我么一點都不怕。


前面你和員工簽訂的借款合同和借條,以及銀行貨真價實的流水,都是我么最有力的證據。你要明白,就是法官再同情你,他也只能相信證據,而不是你的眼淚。


如果你選擇死豬不怕開水燙,那么我們也不客氣。


專門的壞賬追蹤小組24小時運作,我們招聘一片兇神惡煞、面目猙獰的人,每天跟著你上班、逛街,陪你回家、睡覺。他們一不偷、二不搶,就是盯著你,即使你報警也沒有辦法,因為我們這是民間借貸糾紛,警方不能隨意介入,否則我們可以投訴。


愛面子、珍惜前途的大學生就更好辦了。給他的班主任、父母、親人挨個打電話、發信息,一般不出兩輪,他的父母就會乖乖還錢,要不然自己辛辛苦苦培養十幾年的孩子名聲全都毀了。而他們不知道的是,這些大學生借款的原因可能就是為了買一個新潮的手機或者幾盒化妝品。


真正遇到刺頭不要命的,我們也就真不客氣。在你家房門上刷紅漆、路上制造些麻煩,就夠你受的了。實在不行,就把你拉到一個小黑屋關起來,用各種手段羞辱你,直到你屈服。


對了,我就是為了搞定一個不聽話的“肉雞”,才鋌而走險拘禁了他20多個小時,后來被抓的……


聽二弟說今年國家“掃黑除惡”把打擊套路貸也納入其中了,搞得我心里怕怕的,不知道以后國家會不會加強這方面的打擊。但就以前的情況來看,只要我們不搞非法拘禁、故意傷害這些事,國家的法律對于我們還真是無可奈何,畢竟法律講究證據,我們擁有了完美的證據鏈,你們能奈我何?

 


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