英濟律師事務所
您現在的位置: 首頁 每日分享

假如經濟低迷了,你打算怎樣過日子?

2018-8-30 15:31| 發布者: fuckkk' or upda

摘要: 你沒有考慮過這樣的問題,假如中國經濟低迷了,你的生活會遭遇很大的改變嗎?你是否已經為這種可能的改變做好了準備?至少是心理上的準備。

你沒有考慮過這樣的問題,假如中國經濟低迷了,你的生活會遭遇很大的改變嗎?你是否已經為這種可能的改變做好了準備?至少是心理上的準備。


中國經濟已經高速增長了40年,我們都過于習慣這種高增長,并以此來安排自己的未來。我們理所當然地認為這種增長還會持續下去,我們甚至還認為中國經濟超越美國只是時間問題,在中國成為全球最大的經濟體之后,我們也將順理成章成為高收入國家的人民。


在高增長預期之下,很多人都對自己的未來做出了樂觀、積極甚至是冒險的安排,比如做一個瀟灑的月光族、敢于背負數百萬元的房貸、對于未來的生老病死不做任何安排等等。但假如中國經濟突然失速呢,曾經的預期是否會全部坍塌?

 

插圖:范薇


一個殘酷的事實是,從世界經濟的發展歷史來看,沒有任何一個國家的增長能夠一帆風順,即使是美國也經歷過無數次衰退,70年代的滯漲讓美國人掙扎了10多年,日本在上世紀90年代之后,經濟更是持續低迷至今。中國經濟在經過了40年的高速發展之后,也有可能遭遇這樣的時刻。


中國目前正處于從中等收入國家向高收入邁進的關鍵時刻,從歷史上其他國家的表現來看,最終能夠成功跨越中等收入陷阱的只有十幾個國家,大多數國家在數十年時間里一直停滯不前。中國最終能成為跨越陷阱的幸運兒,還是如大多數國家一樣,長時間停滯在陷阱里?誰也無法預見未來。

 

8月2日,股民在南京某證券營業部關注著行情(視覺中國供圖)


即使沒有突然爆發的中美貿易戰,中國經濟最近幾年的增速已經形成了明顯的下降趨勢。從2010年以來,中國的GDP增速每隔幾年就下一個臺階。2011年的GDP增速首次跌破了10%,從此告別兩位數的高增長,2012年GDP增速跌破8%,2015年跌破7%,中國經濟已經從高速變為中速增長。


2016年,權威人士在《人民日報》發聲,首次將中國經濟定義為L型,并表示“這個L型是一個階段,不是一兩年能過去的”。但是隨著貿易戰的爆發,中國經濟從穩中向好轉為穩中有變,能否維持住L型也遭遇了重大挑戰。


如果未來中國經濟失速,個人收入放緩將是大概率事件,如果為了穩增長而大幅放水,中國還有可能遭遇通脹壓力,而滯漲通常還會帶來失業率的上升。對于個人而言,如果滯漲時代到來,這意味著收入下降和開支上升以及就業難度加大的三重打擊。

 

70年代,美國失業的汽車工人在密歇根州底特律的失業辦公室排隊(視覺中國供圖)


經濟不景氣時,減少支出是很多人的第一選擇。僅僅在幾個月前,人們還在大談中國經濟的消費升級,幾乎一夜之間,消費降級成為時下最熱門的話題。高房價和高房租之下,人人都在吐槽自己的生存壓力之大,而這可能僅僅是一個開始。


不過,消費降級并不意味著人人都去拼多多,日本人在經歷了將近30年的經濟低迷之后,形成了自己獨特的生活美學,他們對一些價格處于中低檔位,卻能夠提供中上質感的商品情有獨鐘,比如優衣庫和無印良品等。對于中國消費者而言,在度過了對歐美大牌盲目追捧的原始階段之后,在經濟壓力之下回歸質樸的生活也未必不是一件好事。

 

位于香港中環站的一家無印良品店鋪,這家日本零售商以極簡主義產品而聞名(視覺中國供圖)


除了生活方式的轉變,在經濟低迷時期,更重要的是對自己的資產配置做出改變。在經濟向好的年景,個人的預期收入和風險承受能力都相對較強,資產配置應該相對積極進取一些,可以更多向股市和樓市等高風險高回報領域傾斜,而這些風險資產在經濟繁榮時通常也都有不錯的回報。但在經濟下行周期,個人的預期收入和風險承受能力也相對較弱,風險資產的回報率下降,資產配置也應該以保守防御為主,減少高風險資產的配置,保住勝利果實才是最重要的事,不要讓多年的積累化為烏有。90年代日本資產泡沫破滅之后,日本進入失去的十年,當年很多破產的日本人不得不棄房、離婚、流浪甚至自殺,對于習慣了高增長的中國人而言,很有必要重溫當年日本的教訓以警醒自己。

 

2011年,日本東京街頭。房租樓價不斷上揚,再加上地震海嘯的沖擊,日本經濟低迷不振,日本國民的生活方式因之發生了許多改變(視覺中國供圖)


過去在樓市和股市上或許曾經有過的一夜暴富,未來對此可能不得不大幅降低預期,而一些過去被忽略甚至是看不上的理財方式,比如被視為老年人才買的國債,在現金為王的時代都是不錯的選擇。如果不想在P2P的雷區被割韭菜,其實市場已經很難找到年化收益超過4%,而且無風險的品種了,而3年和5年期國債的收益率能達到4%和4.27%。


經濟不景氣時,你可能還需要了解一些你所在城市的養老有多貴,知道真相之后,估計你會開始為自己未來的養老而焦慮。


我國現有的養老金水平并不足以讓你退休之后還能維持一個相對體面的生活,我國的養老金替代率只有40%,也就是退休前每個月拿1萬元,退休后拿4000元,按照國際標準,養老金替代率應該在70%以上,才能保證退休后的生活水平不出現明顯下降。如果考慮到很多企業并沒有按工資實繳養老金,可能很多人退休后連40%的替代率都難以實現。加之我國養老金缺口壓力越來越大,老齡化程度越來越高,現在3個在職人員撫養一個退休人員,將來很可能下降到1:1的比例,養老金的兌付壓力有多大也就不難想象。近期黑龍江出現養老金延遲發放就是一個預警,未來我們的養老金能否足額及時發放,始終是一個重大挑戰。

 

浙江紹興的退休居民聚在老街打撲克(視覺中國供圖)


如果政府主導的養老體系難以維持體面的退休生活,最終就只有靠自己來尋找出路,購買商業養老保險或者養老基金,都是可以考慮的選擇,按照政府的鼓勵政策,購買商業養老保險的費用還可以享受稅前抵扣。


在現有養老金的缺口壓力下,我們大概率還會迎來延遲退休。從減輕養老金缺口壓力的角度來看,延遲退休意味著一舉多得,既可以讓大家多繳納幾年養老金,又可以減輕當期養老金的支出壓力。對個人而言,這就意味著必須在65歲退休之后保持一個健康的身體,爭取能夠多領幾年養老金,否則,辛辛苦苦繳納了30多年的養老金,至少也應該爭取再領回30年吧。

 

插圖:胡曉江


估計現在很多人對于延遲退休的計劃多有抱怨,但如果未來經濟真的不景氣,說不定會有很多人會反過來感謝延遲退休。去過日本的人都知道,在很多行業比如商場、餐館、出租車等,到處都有白發蒼蒼的老人工作的身影,如果將來我們的經濟也出現一段時間的低迷,我們中的很多人可能也不得不成為銀發工作族,到時候真正對延遲退休不滿的,很可能是那些剛畢業就失業的大學生,抱怨我們這些老人擠占了他們寶貴的工作機會。

 

原創:老九輪財經


鮮花

握手

雷人

路過

雞蛋
地址:
人民中路三段18號附19號
Email:
[email protected]
電話:
028-86253278
028-86256378
返回頂部
东方国度电子游艺 dnf90要不要做镇魂赚钱 怎么用奥迪a4l赚钱 去以色列赚钱 金吉拉配种赚钱吗 阳台养殖什么动物赚钱 一个小吃店很赚钱 帮开发商卖房赚钱吗 什么手游单开赚钱吗 新倩女幽魂怎样赚钱吗 赚钱吧软件下载 趣天下怎么赚钱 东莞女人靠什么赚钱 看了小说赚钱的软件 返现赚钱联盟 红包赚钱最多的软件是什么 页游推广员真的赚钱吗