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目標企業法律風險爆發的17個前兆

2015-10-26 10:49| 發布者: scyjlaw | 來自: 法律講壇

摘要:  導言:目標企業在風險徹底爆發前會進行百般遮掩,但總會露出一些端倪,就看我們是否有足夠的經驗和細心去發現問題。本文總結了以下17個風險爆發的前兆,希望對識別風險有所幫助。 1、逾期發生兩次以上  發生短期 ...

 

 

 導言:目標企業在風險徹底爆發前會進行百般遮掩,但總會露出一些端倪,就看我們是否有足夠的經驗和細心去發現問題。本文總結了以下17個風險爆發的前兆,希望對識別風險有所幫助。

 

1、逾期發生兩次以上

  發生短期逾期,即便對方事后將欠款補足,也不能解除警報。第一次出現逾期,還可能是工作遺忘、操作失誤等主觀因素,但當再次發生逾期時,企業再以主觀因素為接口,可信度非常值得懷疑。

2、負面消息集中曝光

  上下游客戶、合作伙伴對目標企業的評價轉為負面,或者媒體、調查機構在互聯網和其他平臺對目標企業的集中曝光,不能因為消息不夠確鑿而忽視。特別是消息源來自于不同渠道時,更要進行深度挖掘。

3、經營轉型不合常理

  已形成一定市場的主力產品突然調整,原本生產成品轉為加工半成品,從自產自銷變成為其他企業套牌加工,這些都是不正常現象,要么是原有產品滯銷,要么是無錢購買原材料,說明目標企業還款來源嚴重不足。

4、陷入重大訴訟、執行

  企業運營中難免介入訴訟案件,如果是普通民事糾紛不必過于緊張,但當發現大標的額案件,尤其是已經進入強制執行階段,要引起高度警惕。

5、高息民間借貸只增不減

  企業向民間機構或個人以高息借款,這種現象并不鮮見,但通常發生于某個突發事件、項目短期內出現資金缺口或者貸款到期續貸的需要。如果發現企業并無以上短期資金用途,民間借貸只增不減甚至用高息借新還舊時,證明企業已經走在風險邊緣。

6、財務數據分析印證

  財務報表分析是項目管理人員的看家本領。報表內容總有摻水成分,所以不能僅以報表來確認企業實際情況。但從另一角度看,報表中暴露的問題或許是目標公司自己都忽略的,從中或許能夠順藤摸瓜發現問題。

7、貸后檢查配合度下降

  目標企業遇到危機時,很少會向融資方主動告知,而是選擇在問題被發現前自行化解,所以通常會采取拖延戰術。這時,對貸后檢查的配合度會明顯下降,例如不主動提交資料或提供虛假資料,編造理由拒絕實地檢查等,檢查人員發現異常時要及時報告。

8、實際控制人行為異常

  商人最在意自己的信譽和朋友圈,手機號碼就像他的另一個名字很少會更換。當發現企業實際控制人手機頻繁換號,說明他已經深陷“麻煩”,這種“麻煩”很可能就是企業遇到的危機。另外,企業主要負責人、對接人電話經常不接,離婚,轉移財產等情形也要高度重視。

9、水電費支出顯著下降

  生產型企業都離不開水、電,當難以從現場檢查看出端倪時,不妨調取水電費的繳費憑證進行反推,如果有之前一段時間的單據進行比對將更為簡單清晰。

10、行業整體嚴重下滑

  有時企業自身并沒有大的決策失誤,但受到行業整體形勢下滑的影響不可避免,如果有與目標企業同等規模、產品相近的企業危機已經曝光,可以將該企業與目標企業相關情況進行比對,從而推斷目標企業的真實情況。

11、股東退出或股權轉讓

  企業有時會發生股權變更,如果是股東之間利益矛盾或發展理念差異尚屬正常。但如果是企業遭遇危機,導致部分股東失去信心,或者大股東為了融資或抵消債務被迫轉讓部分股權,則證明企業已經面臨極大問題。所以有必要認真核實股權變更的真實原因。

12、大規模欠薪和人員流失

  勞動者權益的保障越來越受重視,熟練工種和高級管理人員更是企業的根基,大規模的欠薪和人員流失都不是一家企業的常態。通過財務賬目查詢以及同企業內部人員、離職員工的交流,或許能發現企業真實情況。

13、新開拓項目投資失敗

  很多企業因為不滿足現狀,在主業發展趨于穩定后急于拓展新項目,但當新項目投資失敗時,整個資金鏈斷裂導致企業越陷越深。所以在關注主業的同時,還要對新項目投資效果加以關注,當新項目出問題時要評估企業的風險承受能力。

14、擔保超過自身能力

  現實中還有一種情況是企業自身經營正常,但存在超出自身能力的擔保,一旦被擔保人出險,自己也被拖入風險的旋窩。因此對擔保事項的關注也必不可少,當被擔保人出險時要及時掌握目標企業、被擔保人和債權人的解決方案。

15、重大質量問題影響

  制造業、藥品、食品行業最擔心出現產品質量問題,這種風險最大的特點是突發性,如果事件持續發酵很可能導致企業突然“死亡”。所以一旦有重大質量問題被爆出,要特別予以重視,認真評估事件走勢和對企業的現實影響。

16、展期、續貸理由不合理

  目標企業發生還款困難時會想出各種理由要求進行展期或續貸,通常對方會以盡量合理的理由和極具誘惑力的條件打動貸款方。但這種情況下一定不能大意,條件開的越高說明問題越嚴重,必須在查明風險真實程度的情況下,再考慮展期、續貸是否符合本方利益。

17、銀行遲遲不續貸

  隨著近年來經濟下行壓力下銀行銀根緊縮,銀行突然抽回貸款的現象越來越多。有的銀行以續貸為誘惑逼迫企業從其他渠道騰挪資金償還貸款,卻遲遲等不來續貸發放。所以對銀行續貸超出預計時間的關注有兩個目的,一是銀行有可能已經發現了目標企業不符合放款條件的問題,可以從銀行的溝通中發現企業風險;二是該行為本身會造成企業資金鏈緊張,如果時間持續過長,企業很可能直接被拖垮。

 

英濟律師事務所整理編輯 來源:(整理于網絡)


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