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銀行卡異地盜刷 應該由誰來承擔責任

2015-3-25 13:12| 發布者: scyjlaw

摘要:     卡在身上、密碼也沒丟,卻被異地盜刷,令人蹊蹺,但終歸是"事在人為",而理順其中的因果關系、厘清當事人責任,是依法公正妥善處理此類事件的關鍵。  排除被盜刷人與他人串通作案的極端情況外,一般會 ...
  
  卡在身上、密碼也沒丟,卻被異地盜刷,令人蹊蹺,但終歸是"事在人為",而理順其中的因果關系、厘清當事人責任,是依法公正妥善處理此類事件的關鍵。
  排除被盜刷人與他人串通作案的極端情況外,一般會有兩種情形:
  用戶在ATM機交易時,信用卡信息、密碼被犯罪分子偷偷安裝的攝像頭、讀卡器等盜卡設備竊取復制,即可使用偽造的"克隆卡"進行異地刷卡取現或消費。
  用戶日常工作、生活、刷卡消費中使用、保管信用卡不當,或因進行網購、使用網銀消費等,造成信用卡信息、密碼被騙、偷窺、外泄,而被犯罪分子用以制作"克隆卡"進行異地刷卡取現或消費。
  第一種情形,用戶使用ATM機被"竊錄"是銀行卡被盜刷的直接原因,涉案銀行存在明顯服務過錯,應該承擔全責。一則,銀行應該保證用戶交易安全,提供高質量的ATM機交易設施,通過在ATM上加裝密碼防護罩等技術手段,避免被犯罪分子"做手腳",并且要強化ATM機的日常檢查和巡邏防護工作,及時消除犯罪分子盜卡隱患;二則,銀行應保障交易安全,提升技術,一是將銀行卡升級換代,不被輕易復制克隆,二是做到識別假冒偽造的"克隆卡"。銀行因未能識別"克隆卡"而造成用戶資金被盜刷,應承擔損失賠償責任。
  第二種情形,銀行與用戶均有過錯和責任。銀行應審慎審查信用卡,應有識別偽卡的能力和義務,用戶有保管信用卡密碼的義務。銀行應承擔不能及時識別"克隆卡"的過錯責任,用戶應承擔使用、保管信用卡不當導致密碼外泄的過錯責任。責任大小可根據具體情況,由銀行、用戶按比例分擔。
  

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