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【政策解讀】國務院正式批復對互聯網金融的監管

2015-4-10 14:30| 發布者: 英濟律師事務所

摘要: 縱觀大局,互聯網金融的繁榮和迅速市場化已經是大勢所趨,盡管四大國有銀行對支付寶實施支付限額,然而這背后的心理所有人都明白:互聯網金融的擴展已經影響到了銀行的利益,銀行不能坐視不理,而另一方面也是國有銀 ...

 

 

 


中國人民銀行牽頭組建的中國互聯網金融協會已正式獲得國務院批復,該協會由央行條法司牽頭籌建,旨在對互聯網金融行業進行自律管理。目前,該協會正上報民政部批籌。互聯網金融監管的腳步正在漸行漸近。

縱觀大局,互聯網金融的繁榮和迅速市場化已經是大勢所趨,盡管四大國有銀行對支付寶實施支付限額,然而這背后的心理所有人都明白:互聯網金融的擴展已經影響到了銀行的利益,銀行不能坐視不理,而另一方面也是國有銀行恐懼心理在作祟,以往信息不對稱的市場條件之下一家獨大的金融時代已經一去不復返了,金融要改革,開放和透明是基礎。

近年來,供應鏈金融作為一個金融創新業務在我國發展迅速,國內各家銀行出于業務拓展和競爭的需要,也在逐步開展供應鏈金融方面的業務,然而傳統的供應鏈金融在操作過程中,依然存在著門檻高、審批繁、操作難的問題,所以在國內市場上一直不溫不火,甚至距離中小微企業越來越遠。

那么,在互聯網金融大潮時代,傳統的供應鏈金融又該如何轉型升級,整合互聯網時代的資源優勢呢?

利用大數據整合資源

毋庸置疑,供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業,以核心企業為出發點,為供應鏈提供金融支持。一方面,將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面,將資源融入上下游企業的購銷行為,增強其商業信用,促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系,提升供應鏈的競爭能力。

供應鏈金融在次貸危機后,在歐美的發展非常迅速,在中國的發展尚處于初級階段,這其中不能忽視的是其本身的風險因素,尤其是中國正處在整個經濟機構性調整,產業布局的劇烈變動時期,對于金融服務來說,必然是一把雙刃劍,只有在充分把控供應鏈金融的系統風險的前提下,才可能使這種新型的模式得到有序健康地發展。

該協會負責人表示,未來互聯網和金融發展趨勢一定是融合的,不走融合的道路,純互聯網技術辦金融也很難成功;金融企業如果不利用互聯網技術武裝和改變自己,也會被淘汰。

大數據時代,一些傳統的業務不斷被賦予新的內涵,傳統的業務模式也正不斷地革新,金融機構服務對象和業態格局也正發生著深刻的變化。

供應鏈金融將借互聯網金融創新尋求突破

業內人士分析,雖然目前各家銀行的競爭重點都在產品、服務和流程等方面,但依托產融結合建立的供應鏈金融版圖尚屬少數,鑒于此種市場狀況,該協會選擇推出“互聯網金融+供應鏈金融”的差異化業務戰略。

“互聯網與金融的融合生長,給供應鏈金融模式帶來了挑戰與機遇,也成為傳統保理金融模式增強競爭力和轉型升級的重要途徑。”該協會負責人表示。

據介紹,作為服務實體經濟與中小微企業,創新供應鏈金融模式的舉措之一,該協會將供應鏈金融和互聯網技術相融合,通過搭建在線投融資平臺和結算平臺,降低傳統金融的服務門檻,實現對大中小客戶金融需求的全面覆蓋,既讓全方位金融服務覆蓋到產業鏈上下游眾多中小企業,又盤活了核心企業的資金鏈,特別是破解了中小客戶的“融資難、融資慢、融資貴”難題。

大企業的上下游配套企業大多是中小企業,普遍存在融資困難的問題,這一情況造成了供應鏈的失衡,讓整個鏈條缺乏活力。在此背景下,供應鏈金融成了整個產業中不可缺少的部分,目前該協會推出的供應鏈金融方式有按供應鏈流程提供的產品,如訂單融資、動產質押、應收款質押等。

“未來的金融服務在整個供應鏈經濟中的占比將僅次于生產銷售,并遠大于信息化和配套服務產值。”該協會負責人表示,供應鏈金融與互聯網金融的創新與融合在未來有極大的發展空間。

“線上+線下”做更接地氣的供應鏈金融

目前國內中小企業資產60%為應收賬款,如何盤活應收賬款,對企業意義重大,企業可以通過供應鏈金融業務轉讓應收賬款獲得貿易融資,從而加快資金周轉。近年以來國際經濟形勢總體不容樂觀,企業應收賬款持續增加。該協會的業務適應了提升國內、國際貿易競爭力的需要,傳統的供應鏈金融業務已被客戶廣泛的接受,并被眾多的使用者認定為一種較好的融資手段,但是,供應鏈金融業務依舊呈現出諸多的不足。

該協會負責人說,線上供應鏈金融在速度、額度、便捷性方面,都比線下更勝一籌,因此吸引了更多的中小企業客戶。傳統供應鏈金融一次出賬最快也要半天時間,90%以上的時間是在進行業務辦理的等待。而線上供應鏈金融利用程序進行操作,免去了相應的復雜人工手續,大大節省了等待的時間。

而從額度方面來看,該協會運用互聯網天生的大數據特征,一方面保證了數據的真實性;另一方面,也保證了處理過程的準確性,使得該協會更加準確了解客戶的信用情況,從而額度相對靈活。“線上+線下” 的業務模式,可以有效的減小資金風險,同時更接地氣,更了解中小微企業的實際需求,也有效彌補了純線上模式的不足之處。


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